V jakých případech může věřitel požadovat prodej hypotečního bydlení?
Podle zákona o hypotéce, pokud dlužník po dobu jednoho roku po splatnosti čtyři nebo více plateb na úvěr, banka má právo požadovat předčasné splacení dluhu a obnovit zastavené bydlení prostřednictvím soudu.
Pokud se klient rozhodne prodat nemovitost, aby splatil úvěr, banka mu může vyjít vstříc a vyřešit případ před soudem. Ale zpravidla věřitel není připraven čekat dlouho a souhlasí s touto možností, pouze když dlužník již našel kupce.
Obecně platí, že soudy téměř vždy akceptují stranu banky. Není nutné počítat s tím, že soudce bude šetřit a zakáže prodej nemovitosti, pokud jiný byt či dům rodina nemá.
Podle zákona, zastavené bydlení může získat a prodat, i když je člověk jediný.
Podle rozhodnutí soudu bude muset dlužník zaplatit věřiteli zůstatek dluhu s úroky, pokuty za pozdní platby a uhradit náklady na projednání případu u soudu. Soudní rozhodnutí také stanoví, že vaše bydlení musí být prodáno s nabídkami.
Má banka právo z důvodu prodlení na spotřebním úvěru donutit předčasně splatit hypotéku?
Ne. Dluhy na dvou různých úvěrech přímo nesouvisí.
Banka může požádat o předčasné splacení hypotéky pouze tehdy, pokud:
Ale pokud nebudete uhasit spotřebitelský úvěr, banka se může obrátit na soud, získat výkonný list a nuceně odepsat z vašich účtů částku dluhu. Není vyloučeno, že poté nebudete mít dostatek peněz na zaplacení hypotéky - pak riskujete ztrátu zastaveného bydlení.
Může se stát, že se byt prodá za podhodnocenou cenu a dluh nebude splacen?
Ano, takové riziko existuje. Soud přiřadí počáteční nabídkovou cenu ve výši 80% tržní hodnoty bydlení, kterou bere ze zprávy odhadce. Taková zpráva je vždy před provedením bydlení v zástavě.
Pokud se obchody neuskuteční, například proto, že nikdo nebude chtít koupit vaše bydlení, pak se do měsíce uskuteční opakované obchody. Počáteční prodejní cena za ně bude snížena na 68% tržní hodnoty.
V případě, že se podruhé nepodaří nemovitost prodat, věřitel si ji vezme pro sebe za 60% tržní ceny. Dluh dlužníka vůči bance se sníží o tuto částku. Banka se pak pokusí dům prodat sama.
Pokud je cena bytu, za který byla prodána z dražby, nebo hodnota, za kterou byla poskytnuta věřiteli, bude větší než dluh, budete platit rozdíl.
Ale může se stát, že i když přijdete o bydlení, dluh stále nebude plně splacen. Pak se banka pokusí získat zbytek.
Proto v případě, že bydlení se zvýšil od svého nákupu na úvěr, požádejte soud provést vyšetření jeho hodnoty. Pak a počáteční nabídková cena, a částka, za kterou bude nemovitost nabídnuta věřiteli (pokud nedojde k dražbě), bude vyšší.
Jak rychle se prodá bydlení?
Obvykle tento postup trvá několik měsíců až rok, protože se skládá z řady povinných etap.
Pokud mám najednou peníze, mohu si koupit vlastní bydlení v dražbě?
Ne, dlužníkovi a jeho rodinným příslušníkům je zakázáno účastnit se dražby. Ale máte právo kdykoli splatit dluh před prodejem domů.
Pokud ani první ani druhý obchod se neuskuteční a zástavní právo vyzvedne banku, můžete se s ním pokusit vyjednat zpětný odkup domů. Ale banka má právo určit jakoukoli prodejní cenu, nebo obecně odmítnout prodat své bývalé bydlení.
S manželem jsme se dohodli, že hypotéku zaplatíme rovným dílem, ale on přestal přispívat na splátky. Je možné rozdělit bydlení, které je v zástavě, aby moje polovina nebyla prodána?
I když přidělit podíl každého manžela, stále nemovitost zůstane v zástavě. Pokud banka nebude přijímat platby na úvěr včas a v plném rozsahu, bude vyžadovat prodat zastavený byt nebo dům úplně.
Mohu prodat svůj byt, splatit část dluhu a koupit další, levnější?
Pokud je nemovitost v zástavě, můžete v ní žít, ale prodat ji máte právo pouze se souhlasem věřitele.
Někdy banky dávají povolení k prodeji, ale pouze za předpokladu, že na úkor získaných peněz bude dluh zcela uzavřen. V takových případech kupní smlouva výslovně stanoví, že kupující převede požadovanou částku do banky na úkor splácení úvěru, a ne jako prodávající bydlení.
Získáte pouze rozdíl mezi prodejní cenou a zůstatkem dluhu. Možná to bude stačit k nákupu jiného bydlení nebo alespoň k počátečnímu příspěvku na jinou hypotéku, s menší částkou.
V jakém okamžiku se z zastavěného bydlení vystěhují nájemníci?
Bydlení je na prodej, i když v něm jsou stále registrováni a žijí lidé. Obvykle exekutoři a organizátoři aukce ani nechodí do bytu nebo domu, aby je prohlédli. A kupující nejčastěji nevidí stav bydlení, orientují se pouze na jeho adresu, plochu a dispozice.
A teprve až bude mít nemovitost nového majitele, bude se muset obrátit na soud a požadovat, aby byli bývalí majitelé zbaveni práva užívat bydlení. Může to trvat několik měsíců a někdy i déle.
Pokud bývalí nájemníci nesouhlasí s dobrovolným odchodem, pak, jakmile rozhodnutí soudu o vystěhování vstoupí v platnost, kupující se obrátí na exekutory a ti uvolní obytný prostor.
Je pravda, že děti, zdravotně postižení a důchodci nemohou být vystěhováni z hypotečního bydlení?
Ne, zastavený byt nebo dům může prodat a vystěhovat všechny nájemníky, pokud dlužník přestal platit úvěr. Děti jsou vždy registrovány — a odstraněny z registrace-spolu s rodiči. I když nezletilým patřila část hypotečního bydlení, může být stále vyhozen z kladiva a děti vystěhovány.
Co dělat, abyste neztratili zastavené bydlení?
Aby dlužníci nepřišli o byt nebo dům kvůli dočasné ztrátě příjmu, zákon jim umožňuje vzít si hypotéku.
Pokud se finanční situace plně nezotaví, můžete se obrátit na banku s žádostí o restrukturalizaci úvěru-změnit částky a splátkový kalendář, například snížit měsíční splátky a prodloužit dobu splácení.
V situacích, kdy tržní úroky hypoték klesají, má smysl zvážit možnosti refinancování dluhu u jiných bank. Tento úvěr často umožňuje snížit platby.
Ale v každém případě se musíte snažit zabránit prodlení, aby v očích Bank zůstat spolehlivým dlužníkem. Pokud jednoduše přestanete platit, pak se věc může skutečně dostat k prodeji domů na aukci.
Podle zákona o hypotéce, pokud dlužník po dobu jednoho roku po splatnosti čtyři nebo více plateb na úvěr, banka má právo požadovat předčasné splacení dluhu a obnovit zastavené bydlení prostřednictvím soudu.
Pokud se klient rozhodne prodat nemovitost, aby splatil úvěr, banka mu může vyjít vstříc a vyřešit případ před soudem. Ale zpravidla věřitel není připraven čekat dlouho a souhlasí s touto možností, pouze když dlužník již našel kupce.
Obecně platí, že soudy téměř vždy akceptují stranu banky. Není nutné počítat s tím, že soudce bude šetřit a zakáže prodej nemovitosti, pokud jiný byt či dům rodina nemá.
Podle zákona, zastavené bydlení může získat a prodat, i když je člověk jediný.
Podle rozhodnutí soudu bude muset dlužník zaplatit věřiteli zůstatek dluhu s úroky, pokuty za pozdní platby a uhradit náklady na projednání případu u soudu. Soudní rozhodnutí také stanoví, že vaše bydlení musí být prodáno s nabídkami.
Ne. Dluhy na dvou různých úvěrech přímo nesouvisí.
Banka může požádat o předčasné splacení hypotéky pouze tehdy, pokud:
- zpožděné platby na tuto hypotéku;
- odmítl pojištění zastavené nemovitosti (nebo doba trvání pojistky je u konce) a do 30 dnů nepodepsala novou pojistnou smlouvu;
- prodal nebo daroval zastavené bydlení bez souhlasu banky;
- hrubě porušili pravidla pro jeho použití, údržbu nebo opravy.
Ale pokud nebudete uhasit spotřebitelský úvěr, banka se může obrátit na soud, získat výkonný list a nuceně odepsat z vašich účtů částku dluhu. Není vyloučeno, že poté nebudete mít dostatek peněz na zaplacení hypotéky - pak riskujete ztrátu zastaveného bydlení.
Může se stát, že se byt prodá za podhodnocenou cenu a dluh nebude splacen?
Ano, takové riziko existuje. Soud přiřadí počáteční nabídkovou cenu ve výši 80% tržní hodnoty bydlení, kterou bere ze zprávy odhadce. Taková zpráva je vždy před provedením bydlení v zástavě.
Pokud se obchody neuskuteční, například proto, že nikdo nebude chtít koupit vaše bydlení, pak se do měsíce uskuteční opakované obchody. Počáteční prodejní cena za ně bude snížena na 68% tržní hodnoty.
V případě, že se podruhé nepodaří nemovitost prodat, věřitel si ji vezme pro sebe za 60% tržní ceny. Dluh dlužníka vůči bance se sníží o tuto částku. Banka se pak pokusí dům prodat sama.
Pokud je cena bytu, za který byla prodána z dražby, nebo hodnota, za kterou byla poskytnuta věřiteli, bude větší než dluh, budete platit rozdíl.
Ale může se stát, že i když přijdete o bydlení, dluh stále nebude plně splacen. Pak se banka pokusí získat zbytek.
Proto v případě, že bydlení se zvýšil od svého nákupu na úvěr, požádejte soud provést vyšetření jeho hodnoty. Pak a počáteční nabídková cena, a částka, za kterou bude nemovitost nabídnuta věřiteli (pokud nedojde k dražbě), bude vyšší.
Jak rychle se prodá bydlení?
Obvykle tento postup trvá několik měsíců až rok, protože se skládá z řady povinných etap.
- Projednávání případu u soudu. Obvykle soud jmenuje několik schůzek a teprve pak rozhodne.
- Přechod na exekutory. Poté, co rozhodnutí soudu vstoupí v platnost, věřitel předá výkonný list do služby soudních exekutorů (FSSP). Exekutoři vám nejprve navrhnou, abyste dluh uhradili sami a dali vám na to několik dní. Pokud neuspějete v tomto termínu, zástupci FSSP začnou plnit rozhodnutí soudu.
- Vymáhání dluhu. Především soudní exekutoři se snaží odepsat dluh z bankovních účtů dlužníka. Pokud na nich zjistí požadovanou částku, prodej nemovitosti se zruší.
- Prodej nemovitostí s nabídkami. V případě, že peníze na účtech nestačí, byt nebo dům bude nabídnut k dražbě. Samotní exekutoři neobchodují-věc předají dodavateli. Budou se konat veřejné dražby, kterých se budou moci zúčastnit zájemci o koupi Vašeho bydlení.
- Převod bydlení do banky. Pokud nikdo nebude chtít koupit vaši nemovitost, ustoupí věřiteli.
Pokud mám najednou peníze, mohu si koupit vlastní bydlení v dražbě?
Ne, dlužníkovi a jeho rodinným příslušníkům je zakázáno účastnit se dražby. Ale máte právo kdykoli splatit dluh před prodejem domů.
Pokud ani první ani druhý obchod se neuskuteční a zástavní právo vyzvedne banku, můžete se s ním pokusit vyjednat zpětný odkup domů. Ale banka má právo určit jakoukoli prodejní cenu, nebo obecně odmítnout prodat své bývalé bydlení.
S manželem jsme se dohodli, že hypotéku zaplatíme rovným dílem, ale on přestal přispívat na splátky. Je možné rozdělit bydlení, které je v zástavě, aby moje polovina nebyla prodána?
I když přidělit podíl každého manžela, stále nemovitost zůstane v zástavě. Pokud banka nebude přijímat platby na úvěr včas a v plném rozsahu, bude vyžadovat prodat zastavený byt nebo dům úplně.
Mohu prodat svůj byt, splatit část dluhu a koupit další, levnější?
Pokud je nemovitost v zástavě, můžete v ní žít, ale prodat ji máte právo pouze se souhlasem věřitele.
Někdy banky dávají povolení k prodeji, ale pouze za předpokladu, že na úkor získaných peněz bude dluh zcela uzavřen. V takových případech kupní smlouva výslovně stanoví, že kupující převede požadovanou částku do banky na úkor splácení úvěru, a ne jako prodávající bydlení.
Získáte pouze rozdíl mezi prodejní cenou a zůstatkem dluhu. Možná to bude stačit k nákupu jiného bydlení nebo alespoň k počátečnímu příspěvku na jinou hypotéku, s menší částkou.
V jakém okamžiku se z zastavěného bydlení vystěhují nájemníci?
Bydlení je na prodej, i když v něm jsou stále registrováni a žijí lidé. Obvykle exekutoři a organizátoři aukce ani nechodí do bytu nebo domu, aby je prohlédli. A kupující nejčastěji nevidí stav bydlení, orientují se pouze na jeho adresu, plochu a dispozice.
A teprve až bude mít nemovitost nového majitele, bude se muset obrátit na soud a požadovat, aby byli bývalí majitelé zbaveni práva užívat bydlení. Může to trvat několik měsíců a někdy i déle.
Pokud bývalí nájemníci nesouhlasí s dobrovolným odchodem, pak, jakmile rozhodnutí soudu o vystěhování vstoupí v platnost, kupující se obrátí na exekutory a ti uvolní obytný prostor.
Je pravda, že děti, zdravotně postižení a důchodci nemohou být vystěhováni z hypotečního bydlení?
Ne, zastavený byt nebo dům může prodat a vystěhovat všechny nájemníky, pokud dlužník přestal platit úvěr. Děti jsou vždy registrovány — a odstraněny z registrace-spolu s rodiči. I když nezletilým patřila část hypotečního bydlení, může být stále vyhozen z kladiva a děti vystěhovány.
Co dělat, abyste neztratili zastavené bydlení?
Aby dlužníci nepřišli o byt nebo dům kvůli dočasné ztrátě příjmu, zákon jim umožňuje vzít si hypotéku.
Pokud se finanční situace plně nezotaví, můžete se obrátit na banku s žádostí o restrukturalizaci úvěru-změnit částky a splátkový kalendář, například snížit měsíční splátky a prodloužit dobu splácení.
V situacích, kdy tržní úroky hypoték klesají, má smysl zvážit možnosti refinancování dluhu u jiných bank. Tento úvěr často umožňuje snížit platby.
Ale v každém případě se musíte snažit zabránit prodlení, aby v očích Bank zůstat spolehlivým dlužníkem. Pokud jednoduše přestanete platit, pak se věc může skutečně dostat k prodeji domů na aukci.